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钱放银行,不再“想存就能存”

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2018-06-15 12:58:59

  继去年出台的“每人在同一家银行,且在全国范围内只能开立一个Ⅰ类户”规定之后,今年5月25日,央行再次对银行账户出文进行规范。日前,川江都市报记者从泸州多银行了解到,他们都已收到央行《菲律宾金沙国际游戏加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》。据介绍,按照《通知》要求,各银行将加强开户管理,有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为。银行和支付机构除了需履行审查义务,也有权拒绝开户;而市民想把钱放在银行里,也不再能像以前那样“任性”开户了。

按照新规,银行可以拒绝开户

  按照新规,银行可以拒绝开户(图据网络)

背景:防诈骗、防洗钱、防非法集

  资据《通知》内容:近年来,不法分子非法开立、买卖银行账户和支付账户,继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发。部分案件和监管实践显示,一些银行业金融机构和非银行支付机构在开户环节,客户身份识别制度落实不严,存在着一定的业务管理和风险防控漏洞,为不法分子非法开立账户提供了可乘之机;不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后,未能对报告涉及的客户、账户及资金采取必要控制措施,仍提供无差别的金融服务,致使犯罪资金及其收益被顺利转移,洗钱等犯罪活动持续或最终发生。

  《通知》指出,加强开户管理,旨在有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为,切实提高洗钱风险防控能力和水平,从而抑制电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动。

义务:银行需“了解你的客户”

  《通知》指出,各银行业金融机构和支付机构应遵循“了解你的客户”的原则,认真落实账户管理及客户身份识别相关制度规定,识别、核对客户及其代理人真实身份,采取有效措施进行人工分析、识别,杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

  这些措施包括但不限于:重新识别、调查客户身份,包括客户的职业、年龄、收入等信息;采取合理措施核实客户实际控制人或交易实际受益人,了解法人客户的股权或控制权结构;调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性,包括客户经营状况和收入菲律宾金沙国际网投、关联客户基本信息和交易情况、开户或交易动机等;整体分析与客户的业务关系,对客户全部开户及交易情况进行详细审查,判断客户交易与客户及其业务、风险状况、资金菲律宾金沙国际网投等是否相符;涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的,与账户所有人核实交易情况。

拒绝:五种情况会被说NO

  以前,人们身份证掉了会特别紧张,尤其是怕被不法分子拿去取钱、开户等,以后将不再有这种担忧。据泸州某银行人士介绍,依据《通知》要求,面对开户客户,银行将有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单(如电费、水费等缴费凭证)验证、网络信息查验等查验方式,识别、核对客户及其代理人真实身份,杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

  以下五种人将在开户时被拒绝:1、不配合客户身份识别的人;2、有组织同时或分批开户的人;3、开户理由不合理的人;4、开立业务与客户身份不相符的人;5、有明显理由被怀疑开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形的人。

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